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发文单位:武宣县经济贸易局成文日期:2019年12月31日
标  题:武宣县经济贸易局 武宣县财政局关于印发《武宣县工业企业专项转贷资金机制实施方案》的通知
发文字号: 武经贸字〔2019〕19号 发布日期:2020年01月10日

武宣县经济贸易局 武宣县财政局关于印发《武宣县工业企业专项转贷资金机制实施方案》的通知

2020-01-10 15:17     来源:武宣县经济贸易局
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各乡(镇)人民政府,县委和县级国家机关各部委办局,各企事业单位,驻县垂直管理各单位:

《武宣县工业企业专项转贷资金机制实施方案》已经县人民政府同意,现印发你们,请认真贯彻执行。

                                                                                                                武宣县经济贸易局      武宣县财政局                                                                                                                                                    2019年12月31日

武宣县工业企业专项转贷资金机制实施方案

为进一步加大对重点工业企业资金周转的支持,建立健全符合我县实际的工业企业转贷体系,帮助企业解决“过桥资金”难题,缓解企业资金周转难、融资难、融资贵问题,根据《中共广西壮族自治区委员会 广西壮族自治区人民政府关于推动工业高质量发展的决定》(桂发〔2018〕11号)《广西壮族自治区财政厅 广西壮族自治区金融工作办公室关于鼓励建立广西重点工业企业专项转贷资金机制的指导意见》(桂财金〔2018〕65号)《来宾市工业企业专项转贷资金管理暂行办法》(来工信规〔2019〕3号)等文件精神,结合我县实际,制定本实施方案。

一、指导思想

深入贯彻落实党的十九大精神,以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,认真落实金融服务实体经济、促进民营企业和中小企业发展的决策部署,加强财政金融联动,深化政银企合作,以防范风险为前提,以提高重点工业企业和小微企业活力、竞争力和可持续发展能力为中心,按照政府支持、市场运作、依法合规、风险可控为原则,建立健全企业转贷机制,优化财政资金撬动金融资源服务实体经济方式,有效缓解工业企业和小微企业续贷资金周转压力,促进企业持续健康发展,为我县工业高质量发展提供有力支撑。

二、工作目标和原则

建立建全武宣县工业企业和小微企业转贷资金运作机制,有效缓解企业资金周转压力,促进企业持续健康发展。

工业企业专项转贷资金作为符合银行信贷条件、贷款即将到期,而足额还贷出现暂时困难的工业企业按期还贷、续贷提供的短期资金,仅用于支持工业企业流动资金贷款的转贷,不适用于项目贷款、银行承兑汇票、表外业务融资等。转贷资金坚持应急必须、节约使用的原则,严格控制资金申请使用额度和次数,确保资金规范、安全和高效使用。

三、主要内容

(一)设立转贷资金规模及来源

县人民政府安排专项资金建立转贷资金,县财政局负责资金预算安排和监管。转贷资金总体量为1亿元,每年根据转贷资金使用、企业需求情况以及财力状况,采取滚动支持的方式,逐步增加资金的规模,满足企业融资需求。根据自治区财政部门相关政策给予专项转贷资金运作的奖励应补充至转贷资金。同时鼓励和支持社会资本共同参与,对参与的社会资本,在收入分配时给予适当倾斜。

(二)明确使用对象及条件

企业申请使用转贷资金须符合下列条件:

1.在武宣县辖区内注册的独立法人工业企业。

2.符合国家产业政策,生产经营正常,无重大经济诉讼和违反法律、法规等未决事项。

3.财务状况良好,主营业务较稳定,具有正常付息能力,有良好的自主业务发展前景。

4.在银行信誉良好,属于银行确认给予续贷的企业。

5.企业法人有良好的社会声誉,无严重不良信用记录。

企业存在下列任一情形的,不能申请工业企业转贷资金:

1.生产和销售假冒伪劣商品。

2.提供虚假材料。

3.企业及企业法定代表人或主要经营管理者在征信系统中有严重失信记录或涉及未决的重大经济诉讼案件。

4.近两年发生安全生产、食品安全或环境污染事故,被相关部门处理或处罚的。

5.有其他违法行为。

(三)成立转贷资金管理机构

1.设立转贷资金管理领导小组。成立武宣县工业企业转贷资金管理领导小组(以下简称领导小组),负责研究制订资金使用的办法,落实资金来源,提出和批准组建方案,审定转贷资金准入企业目录,为资金的运行创造良好的外部环境,定期听取转贷资金运行情况报告,决定重大事项,协调解决运行中的重大问题。县分管工业县长任组长,成员由县经贸局、财政局、武宣县万融国有资产运营管理有限公司等单位组成。领导小组办公室设在县经贸局,主要负责牵头建立我县转贷资金机制和企业黑名单库,负责与相关合作银行签订年度合作协议,负责资金使用情况的监督等日常管理工作;县财政局负责转贷资金的预算安排和资金监管,落实以奖代补激励政策,协调、推动和指导辖区内银行业金融机构和转贷资金管理平台间的合作,提供有关融资信息,协调贷款银行办理转贷手续,并做好专项转贷资金风险预防及处置。

2.委托转贷资金管理平台。领导小组委托武宣县万融国有资产运营管理有限公司作为转贷资金运行机构。转贷资金运行机构在领导小组办公室的领导下履行职责,负责制定转贷资金业务实施细则,报转贷资金管理领导小组批准;代表领导小组与合作担保机构签订转贷资金合作框架协议;按照转贷资金管理办法和实施细则规定,负责转贷资金的日常运作管理。在具体业务中与合作担保机构对接,负责具体业务收集、初审和资金拨付;对转贷资金严格实行专户管理,分账核算,确保资金安全。

3.实行定期报告制度。转贷资金管理平台公司按月向县经贸局和县财政局报送转贷资金使用管理、工作成效、风险状况等转贷资金使用数据,每月10日前报送上月情况。转贷资金使用及申请企业信息应通过网站实行阳光化披露,接受社会各方监督和约束。

(四)规范转贷资金运行机制

1.封闭运行。转贷资金按“专款专用、封闭操作”的机制运行,运行期间,均通过武宣县万融国有资产运营管理有限公司开设的“武宣县万融国有资产运营管理有限公司资金专户”进行收付。企业必须在承贷银行单独开设还款专户,该专户在此期间资金支出由武宣县万融国有资产运营管理有限公司、承贷银行和企业三方共同管理,企业还款专户不得与经营账户混合。转贷资金通过“承贷银行—企业还款专户—武宣县万融国有资产运营管理有限公司资金专户”三点一线进出,按照“企业申请、机构审查、银行承诺、转贷续贷”的基本程序开展转贷资金服务工作,实现资金的封闭运行。

(1)申请。企业申请转贷资金时,须在银行贷款到期前20个工作日,向承贷银行提出续贷申请,填报《武宣县工业企业转贷资金申请审批表》,并出具企业法人代表个人承担连带担保责任的担保函。

(2)审查。承贷银行在接到企业申请后,要认真审查、审核,将已办理完续贷手续,符合条件的企业推荐到国资公司,并确定还本比例、出具《银行贷款续贷承诺书》。

(3)签订协议。转贷资金运行机构与借款企业、承贷银行签订转贷资金使用协议,明确三方的权利和义务。

(4)支付使用费。企业在转贷资金放款前,将借用转贷资金应支付的使用费一次性支付到武宣县万融国有资产运营管理有限公司资金专户,归还转贷资金后按实际使用天数据实结算,多退少补。

(5)转贷。三方协议生效且相关手续齐全后,企业向国资公司开具资金收据,国资公司一次性支付资金,存入企业在承贷银行开设的还款专户,用于归还到期的贷款。

(6)收回。承贷银行收到还贷资金后,原则上应在5个工作日内办理完成转贷手续并发放贷款。承贷银行需提前通知续贷资金发放情况,并监督企业在续贷资金到位后当日立即将借用的转贷资金一次性足额归还至资金运行机构专用账户。企业在未结清上一笔转贷资金业务前,不得申请新增转贷额度。

2.有偿使用。转贷资金单次使用期限一般为3-10个工作日日,最长不超过20个工作日;转贷资金单笔最高额度原则上不超500万元,同一企业申请转贷资金的次数每年原则上不超过2次。转贷资金实行有偿使用,企业需按实际使用的金额和天数支付相应的使用费。使用费按日计算,实行申请预缴,到期清算制度,最少先按5天进行预收。

(1)以财政性资金发放的转贷资金,使用费包括利息和服务费。利率按照放贷金额的0.023%/天收取,运作机构另外按次收取放贷金额的0.5%作为服务费。

(2)以社会资本发放的转贷资金,使用费包括利息和服务费。利率按照放贷金额的0.05%/天收取,运作机构另外按次收取放贷金额的0.5%作为服务费。

(3)当转贷资金池中同时存在多方资金来源时,放贷利率按资金比例与各方利率加权计算,资金方占比变动时,重新计算费率,自此月1日起调整并执行新利率。具体算法如下:

服务费=∑(资金来源占比*资金方约定的服务费率)

日息=∑(资金来源占比*资金方约定的日息)

3.设立风险准备金。资金运行机构可建立转贷资金风险准备金制度,将收取企业手续费、未按期偿还转贷资金违约金和合作银行支付的违约金归集,用于建立风险准备金。财政性资金形成的利息收入全额结转为资本金或风险准备金。社会资本放贷形成的利息收益在提取风险准备金后由社会资本方与运作机构按约定分成。社会资本由运作机构引入,社会资本要求的回报率由运作机构与社会资本方按市场化谈判商定。转贷资金运作机构从转贷业务利息收益中提取20%作为风险准备金,当风险准备金计提总额达到资本金总额的30%时,可不再计提。

四、工作要求

(一)健全工作机制,切实加强组织领导

企业专项转贷工作涉及面广、风险高、工作难度大,各部门要高度重视,加强组织领导,统一思想,提高认识,明确工作责任,落实工作任务,确保工作管好抓实。

(二)明确实施主体,高效开展转贷工作

资金运行机构在授权范围内负责企业目录的筛选收集、项目的前期评估论证、贷款银行选择、合同签订、项目组织实施、贷款回收以及逾期追偿等工作。资金运行机构在为企业提供服务的同时,做到严格控制风险,同县财政签订借款协议,无条件确保县财政专项资金的安全,在营运时间到期时按时归还本金并按银行同期活期利率支付资金占用费。参照金融机构有关管理规定,严格执行机构、业务和高管人员资质准入管理。

(三)加强监督管理,切实防范金融风险

资金运行机构要建立和完善转贷资金预警制度,并对转贷资金实行全程跟踪管理,加强风险防范;转贷资金运作机构对逾期不能收回的转贷资金,应及时提出追偿方案,落实追偿措施,风险项目追偿情况及时向转贷资金管理办公室报告。承贷银行制定并严格执行转贷资金业务流程和风险控制措施,确保按时续贷,保证转贷资金安全。经贸、财政、金融等部门要强化转贷资金的运作、使用的监督管理,规范资金运作,防范风险,防止企业贷款风险向财政风险转移;加强对银行业金融机构的监管,守住不发生区域性系统性风险底线。

(四)严肃责任追究,确保转贷资金安全

1.承贷银行对同意续贷且借款人落实续贷条件的,承担足额按期续贷责任,对未按时足额续贷,引起转贷资金不能及时归还的,将视情况采取法律制裁等措施进行清收,承担转贷资金归还、补足的清偿责任。因承贷银行过失和违约导致县转贷资金损失的,承贷银行承担相应清偿责任。在承担相应清偿责任前,暂停万融国有资管公司与该银行的转贷业务合作。取消该行的金融机构表彰和政府性奖励等。同时,取消在该行的全部财政性资金存款业务。

2.企业逾期不归还转贷资金,按约定每日加收0.05%的滞纳金,并通过法律手段予以清收。构成犯罪的,依法追究刑事责任;企业虚报、瞒报、骗取、套取,以及截留、挪用转贷资金的,应依法追缴转贷资金,并对违法行为采取相应的法律措施,企业相关不良记录纳入征信管理系统,3年内不得再申请使用转贷资金。

3.对相关单位和个人弄虚作假、审查把关不严、违反规定程序办理转贷业务造成损失的,按照有关规定予以处理;涉嫌犯罪的,移送司法部门依法追究其法律责任。

附件:1.企业转贷资金申请材料清单

    2.武宣县工业企业转贷资金申请审批表

 

附件1

企业转贷资金申请材料清单

一、银行贷款审批批复或审批结果证明材料复印件

二、《武宣县工业企业转贷资金申请审批表》

三、企业基础材料:包括营业执照、公司章程、法定代表人身份证复印件、企业最近1个月财务报表及近2年财务报表、企业工商信息查询单、征信报告等。

四、企业法人代表及股东有效身份证件(复印件)。

五、企业与银行的原借款合同、抵(质)押合同、保证合同等(复印件)。

六、承贷银行出具的续贷承诺书。

七、企业需配合办理的其他相关手续(以具体业务操作为准)。

 

附件2

武宣县工业企业转贷资金申请审批表

借款人(盖章)                                           年    月    日

借款人名称

 

所属行业

 

详细地址

 

统一社会信用代码

 

注册资金

 

资本金实缴

比例

 

基本账户

开户银行

 

贷款账号

(卡号)

 

法定代表人

姓名

(签字)

 

财务负责人

姓名

(签字)

 

身份证号码

 

身份证号码

 

手机号

 

手机号

 

本次到期贷款

额度(元)

 

到期时间

 

用途

 

续贷

期限

天(   年  月  日至   年  月  日)

申请转贷资金额度

大写:                           (¥:           )

转贷资金使用期限

天(   年  月  日至   年  月  日)

经办人员

审核意见

 

国资公司

总经理意见

 

国资公司

董事长意见

 

 

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